GUIA PRÁTICO · CASA
Como devo calcular o capital seguro do meu imóvel?
Se tivesse de reconstruir a sua casa hoje, o valor indicado no seguro seria suficiente?
O valor a considerar é o de reconstrução
O capital do edifício deve corresponder ao custo de reconstruir o imóvel com características equivalentes. Não é o preço de compra ou de venda, o valor patrimonial das Finanças nem o montante em dívida ao banco.
O terreno não entra neste cálculo. Num apartamento, considere também a parte proporcional das zonas comuns do edifício.
Como chegar a um valor adequado?
Reúna a área e as características do imóvel: localização, tipo de construção, qualidade dos acabamentos e eventuais anexos ou outras construções a incluir.
A área e um custo de reconstrução por metro quadrado adequado ao imóvel ajudam a fazer uma estimativa. Não existe um valor por metro quadrado que sirva para todas as casas. Confirme as áreas consideradas e evite omissões ou duplicações, nomeadamente nas partes comuns.
Podemos ajudá-lo a rever estes elementos e o capital da sua apólice. Quando necessário, uma avaliação técnica permite fundamentar melhor o valor.
Infra-seguro: pode afectar até um dano parcial
Existe infra-seguro quando o capital contratado é inferior ao valor que deveria estar seguro. Se for aplicável a regra proporcional, a indemnização pode ser reduzida nessa proporção.
Um exemplo simples
- Custo de reconstrução: 200 000 €
- Capital contratado: 150 000 € — 75% do valor necessário
- Prejuízo de um sinistro coberto: 20 000 €
Aplicando a regra proporcional: 20 000 € × 75% = 15 000 € de indemnização. Os restantes 5 000 € ficam a cargo do proprietário, antes de considerar franquias ou outros limites.
Não é necessário perder a casa inteira para sentir o efeito de um capital insuficiente.A aplicação depende da apólice. As condições gerais do Seguro Casa da Generali Tranquilidade prevêem uma tolerância para diferenças iguais ou inferiores a 15%. Isso não substitui a definição correcta do capital.
Quando devo rever o capital?
Reveja-o regularmente, sobretudo depois de obras, ampliações ou melhorias. Recomendamos que a apólice seja emitida com actualização automática do capital do edifício. Assim, em cada renovação anual, o capital é actualizado de acordo com o índice previsto no contrato, acompanhando a evolução dos custos de reconstrução, como materiais e mão-de-obra, sujeitos ao efeito da inflação. Esta actualização ajuda a manter a protecção ajustada ao longo do tempo, mas não substitui a revisão após obras nem corrige necessariamente um capital inicial insuficiente.
Edifício e recheio são capitais diferentes. Móveis, roupa e equipamentos pessoais devem ser avaliados separadamente.
Há quanto tempo não revê o capital da sua casa?
Envie-nos a sua apólice e os dados do imóvel. Ajudamo-lo a perceber se o valor está ajustado e o que merece ser actualizado.